中行准贷记卡逾期 (中行准贷记卡)

很多朋友对于中行准贷记卡逾期 和中行准贷记卡逾期 不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

准贷记卡逾期是什么意思

准贷记卡也是 信用卡 的一种，而准贷记卡逾期，其实就是指持卡人在用卡消费之后，并没有在发卡银行规定的还款期限内还上当期账单的最低还款额，以至于出现欠款的行为。

而大家需要注意，信用卡一般都有规定的还款日，所以持卡人在用卡消费、交易入账后，待账单出来，就要在当期还款日（含）之前还上。比如某张卡的账单日是每月2号，还款日是每月25号，那持卡人在1号消费，2号出账，就需要在当月25号（含）前还款。

当然，有些卡片有还款宽限期，所以持卡人如果未能在还款日（含）前还上，在之后的宽限期内还上最低还款额，也会被视作按时还款，不会视作逾期。

大家平时就一定要养成按时还款的好习惯。一旦出现逾期行为，会被银行上报 征信 ，在 个人征信 报告里留下不良信用记录，导致个人信用受损。

准贷记卡什么意思

个人征信报告一旦出现信用问题，5年之内就很难再从银行获得贷款，所以个人信用至关重要。

然而，今年以来，部分光大银行乐惠金准贷记卡的持有人发现，他们在正常使用透支额度的情况下，征信报告却引起争议而被其他银行莫名“拉黑”。由于乐惠金卡的不少持有人是中小商户，在被其他银行拒之门外后，他们面临着资金流断裂的风险。

对此，第一财经致电光大银行，截至发稿，尚未收到回复。

准贷记卡透支成为征信“污点”？

潘先生怀疑是自己的征信报告出了问题，于是，他通过央行征信中心打印了征信报告，并交给银行信贷员分析，“银行信贷员和我说，是因为我持有的光大银行准贷记卡在还款状态上显示为2，所以造成了贷款被拒。”潘先生说。

根据潘先生提供的征信报告，其准贷记卡账户的还款记录上，2021年8月~12月、2022年1月~4月这9个月的时间段出现了透支记录，透支类型为2。

潘先生称，他于2016年办理了光大银行乐惠金准贷记卡，账户授权额度为3万元，之前的透支都相安无事，直到去年8月，光大银行开始上报准贷记卡的透支记录，而这些透支记录在征信报告及其他银行看来相当于逾期。

不只是潘先生，今年以来，已有多位乐惠金卡的持有人在各种渠道反映过类似问题。

在黑猫投诉平台上，一位用户表示，其名下有一张额度为57500元的光大银行乐惠金卡，正常使用，从未逾期。2021年7月底，该用户收到光大银行的一条短信，称乐惠金卡自2021年8月起上征信报告。

该用户于2021年11月购房时，发现按揭贷款无法办理，贷款行称该用户名下的光大银行卡逾期严重。该用户发现，自8月份上报征信起，光大银行乐惠金卡每月上报的还款记录或为1或为2，导致其无法申请按揭贷款。

与贷记卡混淆了

那么，何为准贷记卡，其透支记录下的1和2等标识为何会成为“信用污点”？

信用卡资深专家董峥对第一财经表示，准贷记卡与贷记卡同属于信用卡，目前市面上绝大部分是贷记卡。

“早些年，中国信用体系缺乏，所以在贷记卡出现之前，诞生了结合借记卡与贷记卡功能的准贷记卡。准贷记卡可以存款，且有利息，同时也有一定的透支额度，但通常很低。”董峥说。

“与如今贷记卡具有明确的免息期、账单日、还款日等时间节点不同的是，准贷记卡没有免息期和还款日，其自交易日起就开始产生利息，还款期一般为60天，即60天内为正常透支，银行不催收。”董峥说，目前的准贷记卡额度较高，而且在很大程度上被当做****使用，客户使用这张卡其实是用来提现的。

根据潘先生提供的信息，光大乐惠金卡自交易日起按日万分之五计收利息，还款期为60天，自交易日起超过60天未足额还款将影响个人信用信息。“我都是60天内还款，从未逾期。”潘先生说。

审贷系统模型待升级

对于自己在征信报告上的争议，潘先生曾找到光大银行，但光大银行明确表示银行上报征信的做法并无问题，同时也为他提供了一份书面证明，证明上显示：于2016年3月为该持卡人核发中国光大银行乐惠金信用卡（准贷记卡），截至2022年6月30日，该客户账户状态正常。

另外，证明上还备注：人行报告“24期还款状态”中，准贷记卡依据人行征信管理报送要求，报送状态为1或2时，为非逾期。

不过，该份证明并未起到实质性作用，“主要是其他银行的信贷审批系统过不去。”潘先生说。

另外，第一财经获取的一份抬头为中国人民银行征信中心安徽省分中心、且加盖公章的名为《关于正确解读个人信用报告中准贷记卡信息的风险提示》显示，近期，我分中心陆续接到信息主体反映，部分商业银行以信用报告上准贷记卡还款状态出现“1,2”为由而拒绝业务申请。个人信用报告“报告说明”中明确“逾期准贷记卡账户是指该账户60天以上的透支行为”，因此准贷记卡账户出现“1”或“2”的还款状态并不是逾期，各机构不能以此作为对客户“拒贷”的理由。

另外，该风险提示也指出，各接入机构要在审贷过程中识别区分贷记卡和准贷记卡还款状态“1”和“2”的实际意义，如因自动审贷模型不能准确识别的，要推动审贷系统的升级改造。

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