银行逾期率 (银行逾期率指标)

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逾期率是什么，逾期率怎么算，逾期贷款率计算公式

逾期贷款率是指逾期的贷款占全部贷款的比例，它反映了贷款按期归还的情况，从而评价贷款使用效益和资产风险。监控逾期贷款率有助于促进银行合理处理逾期贷款。逾期贷款率可以通过期末余额和平均余额来计算，公式如下：期末逾期贷款率=期末逾期贷款的余额/期末贷款总余额；平均逾期贷款率=全期逾期贷款的平均余额/全期贷款平均余额。

贷款逾期的后果

一、罚息：在签订贷款合同时，通常会对逾期产生罚息。不同银行的罚息规定和利息计算方式可能有所不同，但罚息是一种额外的费用，应当避免。

二、信用污点：当贷款逾期，银行将记录上报央行征信系统，个人信用报告中会留下污点。这种污点可能影响未来的贷款或信用卡申请，因此应尽量避免逾期。

三、无法享受优惠利率：优质客户通常能获得较低的贷款利率，但有过逾期记录的客户可能不能享受到利率折扣。

四、严重逾期（超过90天）将导致“黑户”状态，无法申请新的贷款，且需支付违约金和额外的逾期利息。长期逾期甚至可能导致利息超越本金的情况，因此应慎重对待。

小微企业贷款违约率指标

小微企业贷款违约率的测量方式包括：

1、统计月度迁移数据：根据企业规模，选择表内对公贷款历史数据，将一段期间的数据划分为几个区间，并筛选出开始和结束时点均存在的客户。取每个客户最差的十级分类结果作为该客户最终结果，保留同一时点同一客户只有一条记录。

2、计算迁移比率：统计期初各类别客户数并滚动至期末情况，以及每种分类在开始时点至结束时点的滚动概率。

3、月度平均转移矩阵：对十级分类滚动率按分类维度求算数平均值，得到前瞻性调整前的月度平均转移矩阵。

4、计算一段期间转移矩阵：使用马尔可夫链转移矩阵方法将月度平均转移矩阵乘以次数，得到一段期间的转移矩阵，最后一列为各个分类下的一段期间的违约概率。

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