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根据中国的《征信业管理条例》规定，个人不良信用记录的保存期限是5年，从不良行为或事件终止之日起计算。如果您已经逾期还款，但在5年内仍未清偿，这将影响您的信用评分和未来获得新贷款的能力。
如果您已经逾期3个月，建议尽快与借款机构沟通，提出还款计划或寻求债务重组。许多银行和金融机构愿意与逾期客户协商，并可能提供新的还款方式或者减免一部分利息。如果您能够在短期内偿还欠款，这将有助于减轻不良记录对您的影响。
请注意，不良信用记录会影响您获得新贷款、信用卡或其他金融服务的资格。因此，管理好您的现有债务，并采取措施避免未来出现类似情况是非常重要的。如果您需要专业的财务咨询或债务重组建议，可以联系专业的财务顾问或非营利性债务咨询组织。
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