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借款人在使用银行贷款时需要考虑以下几个方面：
1. 贷款金额：根据自己的资金需求选择合适的贷款金额。通常，企业和个人在申请贷款时会提供详细的财务报表，以帮助银行评估其信用状况并确定贷款额度。
2. 利率：不同类型的贷款可能有不同的利率。固定利率贷款的利率在合同中明确，无论市场如何变动，贷款利息都不会改变；而浮动利率贷款则与市场基准利率挂钩，当市场利率变化时，贷款利息也会相应调整。
3. 费用：除了利息之外，还可能有开户手续费、保理手续费等其他费用。了解所有的费用是非常重要的，以免产生额外的经济负担。
4. 还款期限和还款方式：根据自己的财务状况选择合适的还款期限和方式。通常，贷款可以是按月還款、半年還款或者一次性還清等。
5. 保证条件：部分贷款需要提供保证，如房产抵押、车辆抵押或其他形式的担保，以降低银行的风险。
6. 贷款使用途径：考虑到贷款资金的具体用途，确保用途与贷款类型和期限相匹配。
7. 信用记录：良好的个人或企业信用记录可以帮助获得更优惠的贷款条件。因此，在申请银行贷款之前，检查自己的信用报告并采取措施改善，如果有不良记录尽量先解决。
8. 风险评估：了解不同类型的贷款各自带来的风险，并根据自身情况选择最合适的贷款方式。在进行决策时要考虑到可能遇到的利率波动、市场变化等潜在风险。
9. 服务质量：选择服务优质的银行可以获得更好的贷款服务和支持，包括透明的还款计划、快速有效的客户服务等。
10. 法律规定：确保了解并遵守相关法律法规，避免违法行为导致的后果。
在使用贷款计算器时，可以根据以上因素中的具体情况调整参数，得到更准确的贷款还款计划和利息费用。然而，这些工具仅供参考，实际情况可能会有所不同，因此建议咨询专业人士或银行专家以获取最详细和个性化的建议。
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