早期逾期风险 (逾期的风险)

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贷款五级分类的早期分类

1998年以前，中国商业银行按照财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》划分贷款为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型。其中，逾期贷款是指逾期未还的贷款，呆滞是指逾期两年或经营停止、项目下马的贷款，呆账是指无法收回的贷款。大部分的呆账贷款是历史遗留问题。这种分类方法简单易行，但随着经济改革深入，其弊端逐渐显露，不能适应金融改革的需要。

这种方法缺乏标准性，未到期的贷款被视为正常；对逾期一天的贷款归类为不良可能过于严格。它是一种事后管理方式，只有当贷款超过期限时，才会在银行账上显示为不良。此方法不足以提前发现并处理问题贷款，因此不能有效改善银行贷款质量，无法及时采取保护措施。

信用卡风险的风险种类

1、来源于持卡人的风险：包括恶意透支、谎称未收到货物、快速大量使用挂失卡以及利用透支金额发放***等行为。

2、来源于商家的风险：包括不法雇员欺诈和不法商家欺诈。前者可能涉及职员未经授权使用客户的信用卡信息进行消费；后者则通过模仿知名商店的网址或邮件诱导消费者提交支付信息，甚至伪造发票骗取款项。

3、来源于第三方的风险：包括**、**、ATM欺诈、伪造和身份冒用。这些风险源自于未授权交易、窃取或**磁条信息、通过安装设备获取密码、计算机黑客攻击网络银行系统等方式。

4、来源于商业银行的风险：包括内部不法工作人员的非法行为，如擅自打制信用卡、**已打制卡、冒充客户提取现金或进行大额现金套取，以及更改客户资料和存款余额以盗取现金。

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