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逾期利息和违约罚息
了解信用卡逾期后的五个概念，1条关键！
实际上，当用户的信用卡逾期后，他们会面临五个相对复杂的概念：罚息、违约金、滞纳金、分期手续费和最长还款期限。这些概念代表了什么？
1. 罚息
罚息是一个普遍认知的概念。它指的是债务人未能按照最初签订的借款合同中约定的时间内按时偿还最低还款额时，根据日计算的额外利息。在某种程度上，这些罚息可以被看作是“复利”效果。但是，这个数额受到法律保护。通常情况下，罚息金额会参考同期银行贷款基准利率以及法律规定的罚息标准值。
具体来说，一般银行在信用卡借款合同中约定的罚息利率会在原贷款利率上上浮30%-50%；如果债务人违反了合同要求，将贷款用于其他目的，那么罚息可能在原贷款利率上增加50%-100%，作为对违约行为的惩罚。
2. 违约金
违约金是指当债务人未能按照借款合同要求按时偿还最低还款额时，应当向贷款平台支付的违约费用。与罚息不同，违约金是按照借款周期计算的。通常情况下，违约金=未偿还最低还款额×5%；不同银行的最高收费标准可能有所不同。一般来说，信用卡逾期后，利息、罚息、违约金和手续费之和不超过年利率24%。
3. 滞纳金
滞纳金与违约金本质上是相同的，只是在不同银行可能被称为不同的名字。滞纳金也是根据最低还款额计算的。滞纳金=未偿还最低还款额×5%。如果银行对逾期用户重复收取滞纳金和违约金，则会违反相关规定。
4. 分期付款费用
分期手续费是指信用卡逾期后，用户按照约定进行第二次分期还款时产生的服务费。通常情况下，第一期是一个月，第十二期是一年。随着欠款增加，分期手续费也会增加。分期手数费=分期手数费率×欠款金额。不同银行的分期手数费率可能有所不同，分期次数越多，分期手数费率通常越高。
5. 最大还款期数
最长还款期是指债务人在进行第二次分期还款时，可以申请的最长分期期限。一般来说，银行信用卡的最大还款期限为60，即5年；网络贷款（网贷）的最大还款期限通常为36，即3年。
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