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信用卡作为一种支付工具，在金融市场上的发展和普及是一个复杂而多变的过程。从20世纪50年代初期在美国的商店、餐厅、娱乐场所等处开始使用，逐渐演变成全球性的金融服务产品。在这个过程中，有几个关键点是可以看出信用卡历史的一个重要转折：

1. **早期的试验阶段**：在20世纪50年代前，美国的一些商店、餐厅和汽车服务站试图通过发放一些金属或塑料卡片来促进消费。这些卡片通常被称为“charge plates”，顾客可以使用它们来负担费用，但必须在一定时间内支付。

2. **1950年弗兰克·麦克纳马拉的创新**：美国商人Frank McNamara创立了Diners Club，作为世界上第一个信用卡的先驱。这个俱乐部为其会员提供了一种可以在多个商店和服务场所使用的卡片，并允许会员在使用后支付账单，这是现代信用卡的雏形。

3. **银行介入**：随着时间的推移，银行开始参与信用卡市场，他们不仅为消费者提供借款服务，还为商家提供处理交易和收取费用的一系列服务。这标志着信用卡从最初的商业实践发展成为金融产品和服务。

4. **标准化和普及**：随着国际商业的全球化，需要一个统一的标准来促进跨国交易。因此，在20世纪60年代，出现了Visa和Mastercard等品牌，它们为信用卡制定了广泛接受的支付网络和标准。

5. **技术革新**：电子数据交换（EDC）、磁条编码、安全码（CVV2/CVC2）等技术的发展，使得信用卡交易更加安全和便捷，减少了欺诈风险。

6. **金融科技创新**：现代技术，如移动支付和联系less支付技术，使得信用卡不再是物理卡片的形式，而可以通过手机应用程序或其他数字设备来实现支付。

整个过程中，信用卡从最初的小规模试验，逐渐演变成一个全球性的金融服务网络，它影响了消费者、商家和金融机构的运营模式。

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