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《合同法》第211条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
因此，如果借贷双方未约定利率或者约定的利率超过了法律允许的最高利率（通常为年利率24%），那么超过部分的利息是无效的。同时，借款人请求出借人返还已支付的超过该比例的利息也是合法的。
至于房贷的利息，根据《中华人民共和国人民银行法》及其相关规定，银行提供的住房贷款利率通常会受到国家指导的基准利率（LPR, Loan Prime Rate）的影响。LPR是中国人民银行设定的基本贷款利率，对全社会贷款市场有指导作用。
具体到您提到的各地银行的公布的房贷利率，它们可能会根据不同城市、不同的客户类型（如首套或者二套买家）、不同贷款期限以及其他因素而有所差异。通常，银行在公布房贷利率时会考虑多种因素，包括市场状况、资金成本和自身的风险偏好等。
对于实际还房贷需要支付多少利息，您可以直接向银行咨询或查看个人贷款合同中的具体信息。银行提供的贷款计算器也是帮助您了解如何分摊利息和本金支付的有用工具。此外，一些公众资源也可能包含相关的贷款利率表，供您参考。
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